Ситуации с внезапной блокировкой банковских счетов после их дистанционного открытия становятся все более частыми. Один из таких случаев описал финансист Игорь Торхов, обратив внимание на жалобу клиента на специализированном портале отзывов.
Клиент оформил накопительный счет удаленно, после чего решил проверить его работу: пополнил баланс и попытался перевести небольшую сумму самому себе. Однако почти сразу доступ к счету оказался ограничен, а вместе с ним — и вход в мобильное приложение банка. Такая реакция вызвала закономерное недовольство клиента и требование срочной разблокировки.
В ответ на претензию банк пояснил, что вправе временно ограничивать доступ к системе «Интернет-банк» при выявлении признаков сомнительных операций. Подобные меры, как утверждается, принимаются исключительно в целях защиты средств клиентов и предотвращения мошенничества. Для восстановления доступа клиенту было предложено обратиться в ближайшее отделение.
Несмотря на формальный ответ, причины произошедшего лежат глубже, считает Игорь Торхов. В соответствии с действующим законодательством и новыми правилами, действующими с 2026 года, банки обязаны анализировать операции клиентов как с точки зрения противодействия легализации доходов, так и в рамках борьбы с мошенническими схемами.
Сценарий, при котором счет только что открыт, сразу пополняется и затем происходит попытка быстрого вывода средств, автоматически попадает в категорию потенциально рискованных.
Дополнительным фактором становится формат открытия счета. Дистанционная процедура без полноценной идентификации — например, без личного визита или использования биометрии — усиливает подозрения со стороны банка.
В описанном случае счет был оформлен через авторизацию на портале «Госуслуги» с последующим подтверждением личности через ID-сервис другого банка. Такая схема сама по себе легальна, однако в сочетании с активными операциями сразу после открытия накопительного счета может восприниматься как потенциально опасная, пояснил эксперт.
Размер перевода в подобных ситуациях не играет ключевой роли. Даже незначительные суммы могут рассматриваться как тестовые операции, которые нередко используют злоумышленники для проверки доступа к средствам.
Игорь Торхов подчеркнул: чтобы снизить риск блокировки, предпочтительно проходить первичную идентификацию при личном визите в банк. После этого дистанционные операции, включая открытие новых счетов, как правило, вызывают меньше подозрений.
Альтернативой может стать использование биометрической идентификации, которая по закону приравнивается к очному подтверждению личности. В случаях, когда удаленное открытие остается единственным вариантом, рекомендуется избегать хаотичных финансовых операций сразу после активации счета — особенно тех, которые выглядят экономически необоснованными.